农商行:金融产业扶贫培训资料
作者:陈卫平 来源:县农商行 发布时间:2016年03月23日 浏览次数:479

金融产业扶贫培训资料

石门农村商业银行 陈卫平

 

    一、什么是金融产业扶贫

   金融产业扶贫是为了充分发挥财政扶贫资金和信贷资金的综合效益,切实帮助建档立卡贫困农户(以下简称贫困农户)解决产业发展资金困难,省扶贫办和省联社决定,在全省范围内开展以贫困农户小额信用贷款为主体的金融产业扶贫工作。

    二、政策依据

   省扶贫办和省联社联合下发了《湖南省金融产业扶贫试点工作实施方案》(湘扶办联[2014]8号)、《关于开展金融产业扶贫工作指导意见》(湘信联[2014]48号);县政府办公室下发了《石门县金融产业扶贫试点工作实施方案》(石政办函[2014]69号),明确了指导思想、工作重点、工作流程、保障措施等具体内容。

    三、指导思想

   认真落实国家关于扶贫开发的整体部署,有效发挥金融杠杆作用,坚持产业引领、精准扶贫,创新金融产品与服务,优化金融生态环境,稳步实现贫困农户增收脱贫。

    四、工作流程

流程示意图

 评级授信: 推选村级评议小组组成人员名单 

  村级评议小组成员名单公示    成立村级评议小组

 聘请义务监督员   信息采集  贫困农户确认签字

 村级评议小组评议  测评信用等级  所在村盖章

 上报乡镇金融服务中心审核    乡镇政府盖章

 农商行评级授信

贷款发放:农户申请村级金融服务站初审推荐

乡镇金融服务中心复审县扶贫办审核农商行调查

贷款对象公示贷款发放贷款贴息

五、贫困农户等级评定及授信额度确定

信用等级评定

项目

分值

计分标准

诚信评价

40

A:40    B:较好35    C:一般20

人均纯收入

30

A:2000元及以上得30     B:1000元以上得25  C:500元以上20

劳动力人数

30

A:3人及以上得30  B:2人得25  C:110

    1、“优秀”等级标准:(1)三年内在信用社贷款并按时偿还本息,无不良记录;(2)家庭年人均纯收入在2000元以上;(3)家庭拥有正常劳动力3人以上。

    2、“较好”等级标准:(1)诚信较好;(2)家庭年人均纯收入在1000元以上;(3)家庭拥有正常劳动力2人以上。

    3、“一般”等级标准:(1)诚信较好;(2)家庭有基本劳动力;(3)家庭年人均纯收入在500元以上。

4、“等外”等级标准。评级得分70分以下或有下列情况之一的,不予评定等级,即家庭成员有赌博、吸毒、嫖娼、买六合彩等不良习气的;拖欠贷款本息,被列入贷款黑名单的;认为有其他影响信贷资金安全的。

    六、贫困农户评级授信基本条件

1、贫困农户要经县扶贫办认定。

2、符合“四有两好一项目”:即有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法、信用观念好,并参与产业扶贫开发或自主选择了较好的小型生产经营项目。

3、符合贷款基本条件。

    七、什么是贫困农户小额信用贷款

    贫困农户小额信用贷款是我县根据《中央办公厅关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》和湖南省扶贫办、省信用联社《关于开展金融产业扶贫工作的指导意见》的文件精神,坚持精准扶贫,突出机制创新,通过对扶贫对象户实施有效的小额信用贷款等措施,切实解决扶贫对象户发展产业的资金困难,发挥扶贫产业金融杠杆作用,实现扶贫对象户发展产业脱贫致富,所制定的一项惠农政策。

    八、贫困农户小额信用贷款对象

贫困农户小额信用贷款对象,主要是面对有劳动能力,有致富愿望,有贷款意愿,有收入保障,遵纪守法好,信用观念好,并参与产业扶贫项目开发或自主选择了较好小型生产经营项目的(即“四有两好一项目”)全县建档立卡扶贫对象户。

    九、贫困农户小额信用贷款的性质、额度、期限、利率

 1、贫困农户小额信用贷款的性质是贷款而不是扶贫救济款,是扶贫对象户根据自身产业发展需求的自愿贷款,借款人必须按时还本付息。

 2、贷款额度,扶贫对象户经过评级授信后,根据授信等级和产业发展规模可获得15万的小额信用贷款。

 3、贷款期限,贫困农户小额信用贷款的期限,主要根据扶贫对象户所发展产业(品)正常生产经营周期来确定。

 4、贷款利率,贫困农户小额信用贷款的贷款利率全部实行同档贷款的基准利率。

    十、贫困农户小额信用贷款有那些优惠政策

 1、扶贫对象户通过评级授信后即可无担保无抵押获得15万的信用贷款。

 2、贫困农户小额信用贷款的利率全部实行同档贷款的基准利率。

 3、县扶贫办对获得贫困农户小额信用贷款的扶贫对象户按基准利率全额贴息。

    十一、贫困农户小额信用贷款的用途

   贫困农户小额信用贷款必须用于产业项目发展,用于非产业项目发展的,经查处,必须提前收回贷款,不给于贷款贴息奖励,如果需要再贷款,必须经整改后,由本人重新提出申请,经过县产业扶贫金融服务中心批准,方可重新贷款。

    十二、风险补偿政策调整

 1、贷款贴息。贴息标准由每人不超过1500元调整为按基准利率全额贴息(2016年按4.9%标准执行);贴息期限由以一年期为主调整为根据产业发展需要确定,最长不超过3年;贴息时间由每年1220日调整为半年一报账,上半年申报时间为41日至430日,下半年申报时间为101日至1031日。

 2、损失补偿。补偿标准调整为:①因市场因素造成产业和生产项目丧失收入来源或收入不足清偿贷款的损失,政府分担80%、银行分担20%;②因不可抗拒的重大自然灾害及贷款贫困农户死亡、重大疾病造成产业和生产项目丧失收入来源或收入不足清偿贷款的损失,政府分担90%、银行分担10%;③对于贫困农户有能力偿还但恶意逃避等信用问题追缴不回的贷款损失,政府分担90%、银行分担10%;④以上因素之外造成的贷款损失,政府分担75%、银行分担25%

    十三、帮扶模式

1、自主发展模式。对于“四有两好一项目”的贫困农户,即有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法、信用观念好,并参与产业扶贫开发或自主选择了较好的小型生产经营项目的贫困农户,可以获得5万元以下的小额信用贷款。

2、委托帮扶模式。对有带动贫困农户共同致富意向的龙头企业、专业合作社、家庭农场(以下简称企业),可以以协议方式委托企业集中使用贫困农户的小额信贷资金,享受固定比例的分红;也可以委托企业固定带动一定数量的贫困农户参与务工,对委托企业给予一定比例的贷款贴息。

3、股份合作模式。贫困农户将信贷资金入股到企业进行产业发展,企业统一管理、使用资金,入股贫困农户享受股份分红,共同承担经营风险。

湘佳牧业计划在全县108个贫困村建设100个标准化养殖场,实行“公司+集体经济+贫困农户”精准扶贫模式。按照“贫困农户自愿、统一使用资金、增收受益”的原则,在充分尊重贫困农户自主选择权的前提下,与县扶贫办、农商银行和湘佳牧业签订贷款及合作协议,对贷款及贴息资金可统一使用、管理。

    十四、工作措施

1、明确帮扶重点。一是按照“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的精准扶贫思路,提高贫困农户在当地特色产业开发中的参与度,与扶贫经济组织建立紧密的利益联结机制。二是对委托帮扶、股份合作的带动型扶贫经济组织,做好贫困农户信贷资金的“批发”,实行统贷统还;对自主发展的贫困农户产业发展需求,在引导和监督的基础上给予全力支持,做好信贷资金的“零售”。三是结合实际,重点推动、支持湘佳牧业项目。湘佳牧业计划在全县108个贫困村建设100个标准化养殖场,实行“公司+集体经济+贫困农户”精准扶贫模式。按照不摆困难、不讲价钱、不打折扣、不拖后腿的“四不原则”,要求涉及的各支行提前介入,及时与企业对接,为企业和贫困农户提供优质的金融服务。

2、确保扶贫实效。将金融服务与产业扶贫深度融合,将农村信用体系建设、普惠金融、支持产业发展等工作与精准扶贫紧密结合,积极引导金融资源向贫困农户集中地区倾斜。一是金融产业扶贫与农村信用体系建设相结合,通过评定信用农户,创建信用村组、信用乡镇,形成多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系,信用村组、信用乡镇覆盖面要达到50%以上。二是金融产业扶贫与普惠金融相结合,最大限度地为贫困农户提供金融服务便利,通过向贫困农户普及基础金融知识、政策信息,布放助农终端,提高贫困农户脱贫致富的主动性和积极性,实现贫困村手机银行、网上银行、电话银行普及面达到50%以上。三是扩大金融产业扶贫贷款的投放,通过支持不低于1000户贫困农户和100户扶贫经济组织,确保超额完成6000万元扶贫贷款投放计划。四是做实贷前调查。对有信贷需求的贫困农户,各支行对其主体资格进行审查后,会同村、乡()二级及时开展贷前调查,按规定做实贷后检查,确实防控信贷风险,不能出现“因贷返贫”。

3、实行专项考核。将各支行金融产业扶贫工作实行专项考核,对各支行金融产业扶贫工作进度定期通报。对年度考核前三名且到期贷款收回率在98%以上的支行给予专项奖励5000元;对金融产业扶贫工作达不到要求的支行给予通报批评,扣减绩效考核分值3-5分,取消单位、个人年终评先资格,同时追究各支行行长责任。

 

 

湖南石门农村商业银行股份有限公司

                                     20163

 

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